Dịch vụ khác

CÁC DỊCH VỤ CHO VAY DOANH NGHIỆP

TIỆN ÍCH

GP.Bank đáp ứng nhu cầu cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VND và ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ của các tổ chức, doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế. với mức vay ưu đãi tối đa lên tới 80% nhu cầu vay vốn/giá trị tài sản đảm bảo.

- GP.Bank có nhiều hình thức vay phong phú, đáp ứng nhu cầu về vốn của Quý khách

- Thời hạn vay đa dạng, quý khách có thể lựa chọn vay ngắn hạn, trung và dài hạn.

- Lãi suất cho vay linh hoạt.

- Khi đến vay vốn tại GP.BANK, quý khách sẽ được tư vấn miễn phí về các sản phẩm dịch vụ GP.BANK.

- Quý khách có thể dùng tài sản hình thành từ vốn vay để cầm cố, thế chấp

- Quy trình vay đơn giản, nhanh chóng, không làm lỡ cơ hội kinh doanh của Quý khách

- Đội ngũ nhân viên phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình, chu đáo.

1. Cho vay từng lần

- Phương thức này áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lưu động không thường xuyên hoặc khách hàng có vòng quay vốn kinh doanh dài. Mỗi lần vay khách hàng phải làm thủ tục vay vốn và ký hợp đồng tín dụng. Việc rút vốn vay có thể thực hiện một hay nhiều lần phù hợp với tiến độ sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng.

- Đối tượng cho vay: Các pháp nhân như (DNNN, HTX, công ty TNHH, công ty cổ phần, DN có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức khác có đủ điều kiện tại Điều 94 Bộ luật Dân sự); Doanh nghiệp tư nhân, Tổ hợp tác, Công ty hợp danh…

- Phương thức cho vay : Cho vay từng lần

- Thời hạn cho vay: ngắn hạn, trung hạn

2. Cho vay theo hạn mức tín dụng:

- Áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động thường xuyên, có vòng quay vốn nhanh và việc vay, trả diễn ra thường xuyên.

- Đối tượng cho vay: Các pháp nhân có đủ điều kiện theo quy định của pháp luật

- Phương thức cho vay: Khách hàng được cấp một hạn mức tín dụng duy trì trong một thời hạn nhất định theo chu kỳ sản xuất kinh doanh.

- Thời hạn cho vay: Ngắn hạn

3. Cho vay theo dự án đầu tư

- Áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu vay bổ sung vốn để thực hiện các đự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án phục vụ đời sống.

- Đối tượng vay: Các pháp nhân có đủ điều kiện theo quy định của pháp luật

- Thời hạn cho vay: Trung hoặc dài hạn. Nhưng thời gian cho vay không quá thời hạn hoạt động của dự án. Thời hạn cho vay bao gồm thời gian ân hạn (nếu có) và thời gian trả nợ.

- Phương thức cho vay: Vay theo dự án đầu tư

Thời gian rút vốn (<thời gian ân hạn) hợp lý theo tiến độ thực hiện dự án. Khách hàng có thể rút vốn làm nhiều lần phù hợp với tiến độ dự án, nhưng tổng số các lần rút vốn không vượt quá số tiền ghi trong Hợp đồng tín dụng. Trong trường hợp hết thời hạn rút vốn mà vẫn chưa rút hết vốn, nếu muốn tiếp tục rút vốn thì phải có sự chấp thuận bằng văn bản của GP.BANK.

4. Cho vay trả góp

- Áp dụng đối với khách hàng có nguồn thu ổn định.

- Thời hạn cho vay: Trung và dài hạn

- Phương thức cho vay: GP.BANK và khách hàng ký hợp đồng tín dụng thoả thuận số lãi suất vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay. (xem lại hình thức này vì áp dụng cả cho vay cá nhân)

5. Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng

- Phương thức này áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu dự phòng nguồn vốn tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định nhằm đảm bảo khả năng chủ động về tài chính khi thực hiện dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống.

- Thời hạn vay: Ngắn hạn

- Phương thức vay: Sau khi hoàn tất, giấy tờ cần thiết, GP.BANK và khách hàng ký Hợp đồng tín dụng hạn mức dự phòng, trong đó GP.BANK cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định và khách hàng phải trả phí cho hạn mức tín dụng dự phòng.

- Trong thời hạn rút vốn được quy định trong hợp đồng tín dụng, nếu khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn thì mỗi lần rút vốn phải lập Giấy nhận nợ vay và kèm theo bản sao các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay phù hợp với hợp đồng tín dụng đã ký. Tổng số tiền các lần rút vốn không được vượt quá hạn mức tín dụng dự phòng ghi trong hợp đồng tín dụng và thời hạn cho vay trong từng khế ước nhận nợ không được vượt quá thời hạn cho vay theo quy định trong hợp đồng tín dụng.

- Trường hợp hết hạn hiệu lực rút vốn mà khách hàng:

+ Không có bất kỳ một khoản rút vốn nào thì khách hàng không được rút vốn và hợp đồng tín dụng mặc nhiên hết hiệu lực, nếu không có thoả thuận nào khác với GP.BANK.

+ Khi chưa rút hết vốn, nếu khách hàng muốn tiếp tục rút vốn thì phải có sự chấp thuận bằng văn bản của GP.BANK và hợp đồng tín dụng vẫn còn hiệu lực cho đến khi khách hàng trả hết nợ gốc và lãi cho GP.BANK.

- Vốn vay có thể rút bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản như đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.

* Điều kiện vay vốn

1. Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật

2. Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp không vi phạm pháp luật, phù hợp với điều lệ, kế hoạch kinh doanh, giấy phép kinh doanh, phù hợp với mục đích được giao, thuê khoán, sử dụng đất.

3. Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời gian cam kết.

4. Khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến tài sản đảm bảo tiền vay mà theo pháp luật Việt Nam quy định phải mua bảo hiểm bắt buộc hoặc trong trường hợp GP.Bank yêu cầu.

5. Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có hiệu quả và kèm theo phương án trả nợ khả thi.

6. Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay.

* Mức vay và lãi suất:

1. Mức cho vay được xác định dựa vào các căn cứ:

- Nhu cầu vay vốn của khách hàng.

- Giá trị tài sản đảm bảo:

- Khả năng trả nợ của khách hàng.

- Khả năng nguồn vốn của GP.BANK.

2. Mức lãi suất cho vay do GP.Bank và khách hàng thoả thuận phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước và quyết định của Hội đồng quản trị GP.Bank được công bố cho khách hàng.

3. Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn.

4. Mức phí:

- Phí quản lý tín dụng

- Phí đăng ký giao dịch đảm bảo

* Tài sản đảm bảo khoản tiền vay

1. Tài sản cầm cố:

- Máy móc, thiết bị, nguyên liệu, nhiên liệu, vật liệu, hàng tiêu dùng, kim khí, đá quý;…

- Trái phiếu, cổ phiếu, tín phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm, thương phiếu, các giấy tờ khác trị giá được bằng tiền….

- Các tài sản khác theo quy định của pháp luật…

2. Tài sản thế chấp:

- Nhà ở (kể cả các tài sản gắn liền với nhà ở), các công trình xây dựng gắn liền với đất, …

- Quyền sử dụng đất mà pháp luật về đất đai quy định được thế chấp.

- Các tài sản khác theo quy định của pháp luật…

3. Tài sản bảo lãnh:
Là tài sản của bên thứ ba dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh bằng tài sản bao gồm các tài sản theo quy định tại Mục 4.1 và 4.2. (Xem chi tiết phần Bảo lãnh)

* Trả nợ gốc và lãi:

Căn cứ vào đặc điểm sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, khả năng tài chính, thu nhập và nguồn trả nợ của khách hàng, GP.BANK và khách hàng thoả thuận về cách trả nợ gốc và lãi như sau:

- Trả nợ gốc theo một kỳ hạn hoặc nhiều kỳ hạn. Trường hợp trả nợ gốc theo nhiều kỳ hạn, số tiền trả nợ và thời gian của mỗi kỳ hạn trả nợ có thể không bằng nhau nhưng tổng số tiền trả nợ các kỳ hạn cộng lại phải bằng tổng số tiền vay.

- Có thể trả nợ gốc trước hạn theo theo thoả thuận với GP.BANK.

- Trả lãi vay hàng tháng, hàng quý.

* Hồ sơ vay vốn gồm:

1. Hồ sơ khách hàng (bao gồm hồ sơ về tư cách pháp nhân và năng lực tài chính):

a. Đối với khách hàng vay vốn lần đầu tại GP.Bank, các hồ sơ này bao gồm:

- Giấy phép thành lập (nếu thành lập trước ngày 01/01/2000), đăng ký kinh doanh, Giấy phép hành nghề đối với các loại hình kinh doanh có giấy phép theo quy định của pháp luật.

- Quyết định bổ nhiệm Tổng Giám đốc, Giám đốc,.

- Quyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng (nếu đăng ký kế toán trưởng khi mở tài khoản giao dịch tại GP.Bank)

- Điều lệ hoạt động của Công ty.

- Giấy đăng kí mã số thuế

- Bản sao CMND của Tổng giám đốc/Giám đốc, Kế toán trưởng (nếu có)

- Quy chế quản lý tài chính (nếu có)

- Quy chế quản lý tài chính của Tổng Công ty (nếu khách hàng là Tổng Công ty)

- Báo cáo tài chính đến thời điểm gần nhất.

- Giấy uỷ quyền của Hội đồng quản trị (hoặc Hội đồng thành viên) Công ty cho Giám đốc/Tổng giám đốc hoặc người được uỷ quyền hợp pháp được phép giao dịch vay vốn và ký các giấy tờ giao dịch với GP.Bank

- Các hồ sơ liên quan đến tình hình hoạt động, sản xuất kinh doanh của khách hàng.

b. Đối với khách hàng đã có quan hệ vay vốn với GP.Bank, hồ sơ bao gồm:

- Báo cáo tài chính cập nhật đến thời điểm gần nhất

- Uỷ quyền của Hội đồng quản trị Công ty cho Giám đốc được phép giao dịch vay vốn với GP.Bank vẫn còn hiệu lực.

- Cập nhật các thay đổi về khách hàng.

2. Hồ sơ về nhu cầu vay vốn theo các phương án vay cụ thể:

- Giấy đề nghị vay vốn của khách hàng.

- Phương án kinh doanh/Dự án đầu tư và các giấy tờ có liên quan.

- Hợp đồng/hoá đơn/chứng từ mua hàng hoá/tài sản của khách hàng (nếu có)

- Hồ sơ tài sản đảm bảo của khách hàng (nếu có)

- Nghị quyết Hội đồng quản trị (Hội đồng thành viên) của công ty quyết định dùng tài sản để đảm bảo cho khoản vay của khách hàng tại GP.Bank.

* Các bước cơ bản khi giao dịch:

- Chuyên viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng, sau đó tiến hành kiểm tra, thẩm định và đưa lên các cấp có thẩm quyền xét duyệt.

- Khách hàng sẽ nhận được thông báo từ chuyên viên tín dụng v/v hồ sơ có được chấp nhận hay không chấp nhận.

- Nếu hồ sơ được chấp nhận, khách hàng và chuyên viên tín dụng sẽ tiến hành hoàn tất các thủ tục vay vốn, kí kết hợp đồng tín dụng.

* Phí dịch vụ:

Khách hàng thanh toán cho GP.Bank các loại phí theo quy định tại biểu phí do Tổng Giám đốc GP.Bank ban hành.

* Liên hệ

Phòng Quan hệ khách hàng- Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu- 14 Ngô Quyền, Hoàn Kiếm, Hà Nội.

Số điện thoại: (04) 3 8262 734